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存款流失为何愈加严重

2018-12-17 16:56:12

存款流失为何愈加严重

据央行公布最新数据,4月居民存款同比少增1.32万亿元,为历史单月最大降幅。而截至3月末,各项存款余额同比仅增长8.7%,较上年同期下降了1.6个百分点。在这其中,个人储蓄存款降幅更为惊人,居民的储蓄率由2010年的16%下降到2017年的7.7%。而存款恰好是银行低成本融资的主要途径。于是乎,各家银行都使足劲,采用各种办法争夺存款客户。

资料显示,截止2017年12月末,中国人民币存款余额164.1万亿元左右。这其中包括,住户存款达到64万亿元,非金融企业存款达到57万亿元。从中可以看出,普通百姓和企业是银行存款的主力军,他们占了银行人民币存款的74%。

事实上,企业和财政方面存款增速下滑有限,而居民存款同比增速大幅放缓才叫人头疼。四大行和中资全国性银行甚至于在今年一季度的个人存款中的储蓄存款余额均出现了负增长。这似乎也说明老百姓的存款积极性在消退,但是吸储却是银行获得低成本融资的主要途径,否则银行的融资成本会直线上升。那么,居民存款增速同比为何会出现大幅下滑呢?

首先,老百姓搞房贷的多,存款的人少。资料显示,在2018年前4个月新增人民币房贷(住户贷款)2.2784万亿元,占总额比37.72%,也就是说,住房贷款占到新增人民币贷款总额约四成。试想,老百姓把工资的一大部分都还银行的房贷,肯定没能力存款了。

再者,目前存银行的利率过低,而多数储户有追求高收益的需求,再加上现在居民投资渠道也有不少,所以储蓄存款流向银行理财、股票、信托、基金、P2P领域,而这些理财产品的收益率都在4%以上。所以,储蓄存款由于过低利率造成了大量资金的流失。

最后,现在多数年轻人都喜欢通过消费来提高生活质量,并不乐衷于储蓄,他们在上疯狂购物,甚至通过信用卡来透支,基本上没什么积蓄。即使有一些余钱,也都存在了余额宝等宝宝类货币基金之中。现在年轻人的钱都存余额宝等货币基金,只有少数中老年人才喜欢银行定期储蓄。

面对资金面的紧张局面,各银行除了寄希望央行继续降准,还有就是为了招揽到优质储户,同业之间展开了激烈的揽储大战,而且到了白热化的程度。那么,各银行在揽存大战中通过哪些招数来吸引储户呢?第一纷纷上调散户存款利率。第二上调大额存单利率。第三推出结构性存款,通过汇率、利率、指数等波动挂钩,使存款人在承担一定风险的基础上

,获得更高的收益率。

那么,我们该如何面对存款流失现象呢?其一,要给房地产市场降温,各地调控机制不能松懈。否则社会上的流动性都跑到了房地产市场,所以房地产去杠杆是必须严格执行。其二,央行降准,给金融机构注入流动性,引导其流入实体经济。其三,对存款利率彻底放开,先对大客户放开,后面再对存款年限较长的储户放开,逐步延伸至广大中小储户。存款利率放开有助于银行根据市场各方都能接受的资金价格来融资。

事实上,存款数量稳中有降也并非是什么坏事,这样可以遏制住银行的放贷冲动。不过,若是银行存款增速仅是个位数时。那我们就要查寻一下其中的原因。同时,还要通过促进直接融资,来盘活社会存量资金,目前直接融资比重过低,间接融资比重偏高必须得到纠正。

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